Как исправить кредитную историю? Как поднять кредитный рейтинг?

Как исправить кредитную историю? Как поднять кредитный рейтинг?

Поделиться

Далеко не каждый человек имеет абсолютно равные шансы для получения любого кредита, особенно это, по большей части, касается тех людей, которые ранее обращались за кредитом или займом, и по каким-либо причинам допускали просрочки платежей. Разумеется, иногда случаются в жизни обстоятельства, когда нет времени или средств для совершения вовремя платежа по кредиту, из-за чего появляются просрочки. В итоге, такие данные о заемщике отражаются в его кредитной истории, что в дальнейшем может препятствовать в получении нового займа или кредита. Конечно, кредитную историю можно немного исправить или другими словами, немного почистить, чтобы снова набрать нужный кредитный рейтинг, позволяющий пользоваться услугами кредитов и займов.

Что такое кредитный рейтинг и что он из себя представляет?

Что такое кредитный рейтинг и что он из себя представляет?

Не каждый заемщик имеет отличное представление о формирование кредитного рейтинга, поэтому, не придает этому вопросу должного значения и может иногда допускать просрочки. Причем, большинство людей, пользующихся кредитами и займами уверены, что небольшие просрочки не будут иметь значение при повторной подаче заявки на получение кредита. Это далеко не так.

Данные о допущенных просрочках в платежах по кредиту, передаются банками и финансовыми организациями в бюро кредитных историй (БКИ). Данные, связанные с просрочками платежей по кредиту иногда могут и не быть причиной отказа, но при этом существенно отрицательно влияют на рейтинг самого заемщика.

Также, влияет на кредитный рейтинг и досрочное погашение кредита или займа. В этом случае, банк или финансовая организация, выдавшая кредит или займ, существенно теряет часть своей прибыли, так как заемщик вернул денежные средства раньше положенного срока и, соответственно, заплатил за использование гораздо меньше процентов, чем планировалось при полном сроке.

Чтобы кредитный рейтинг был практически идеальным, необходимо не допускать просрочек и погашать свои долговые обязательства согласно графику платежей. Если Вы хотите исправить свой кредитный рейтинг, то Вам достаточно будет от 1 до 5 месяцев.

Зачем нужно исправлять кредитную историю и улучшать кредитный рейтинг?

Зачем нужно исправлять кредитную историю и улучшать кредитный рейтинг?

Ответы на вопросы, связанные с исправлением кредитной истории или кредитного рейтинга, по большей части интересует людей, которые собираются воспользоваться кредитом, причем, некоторые из них уже пользовались кредитными продуктами и допускали просрочки. Разумеется, у каждого заемщика свой кредитный рейтинг: у тех, кто своевременно погашает свои долговые обязательства, согласно графику платежей, кредитная история отличная; у тех, кто допускает постоянные просрочки или же вообще не платит по кредиту, кредитная история плохая; но и соответственно, категория людей которая не использовала кредиты, имеют пустую кредитную историю или же она у них просто отсутствует.

Сколько хранится кредитная история в бюро кредитных историй (БКИ)?

Сколько хранится кредитная история в бюро кредитных историй (БКИ)?

В бюро кредитных историй информация о кредитах хранится на протяжении 15 лет, после чего она практически полностью обнуляется. Конечно, 15 лет – это срок достаточно большой, чтобы ждать каких-либо изменений, особенно тем людям, которые хотят воспользоваться кредитами и займами, но ранее допускали просрочки. Поэтому, они постоянно стремятся исправить свой кредитный рейтинг. Разумеется, бюро кредитных историй не вносит никаких поправок в изменение рейтинга и репутации заемщика, в особенности по «желанию». Такой услуги просто не существует.

Способы исправления кредитной истории или кредитного рейтинга

Способы исправления кредитной истории или кредитного рейтинга

Для того чтобы исправить свой кредитный рейтинг и увеличить свои шансы на одобрение кредита или займа, необходимо выполнить следующие действия:

  1. Закрыть текущие долговые обязательства (конечно, если они у Вас есть);
  2. Оформить 4-7 займов или кредитов, на небольшие суммы, примерно до 20 000 рублей каждый и погасить их, соответственно, без просрочек и согласно графику платежей;
  3. Оформить кредитную карту или карту рассрочки и регулярно пользоваться ей;
  4. Не погашать долговые обязательства досрочно.

В зависимости от состояния Вашей кредитной истории, суммы кредитов или займов могут существенно отличаться. Также, способы исправления могут еще зависеть и от дальнейшей Вашей цели, к примеру, Вы хотите исправить кредитную историю, чтобы получить кредит на покупку автомобиля. Если же Вы хотите исправить достаточно плохую кредитную историю для того, чтобы взять крупный кредит, то Вам необходимо сначала взять несколько небольших кредитов, примерно до 10 000 рублей, после того, как Вы их погасите, согласно графику платежей, необходимо оформить несколько кредитов уже на суммы до 50 000 руб. Таким образом, Вы сможете исправить свой кредитный рейтинг, другими словами, немного его переписав, что поможет вернуть к Вам доверие банков и финансовых организаций.

Если же у Вас ситуации крайне сложная и кредитная история у Вас плохая, то необходимо начать с оформления кредитов и займов до 5 000 рублей. К примеру, Вы можете обратиться в финансовую организацию или же оформить потребительский кредит.

При этом, стоит помнить, что, если Вы исправляете кредитную историю, не стоит прибегать к досрочному погашению. Вы можете обговорить с представителем банка или финансовой организации индивидуальную кредитную программу, которая будет наиболее удобной Вам. К примеру, Вы можете согласовать изменения срока кредита и т.д. Разумеется, такие возможности необходимо уточнять заранее, перед тем, как подавать заявку на оформление.

В заключении стоит добавить, что «чистка» кредитной истории в большинстве случаях предполагает использование кредитных продуктов, причем полноценно. Поэтому, данный этап занимает определенное количество времени.



Поделиться