Обеспечение возвратности кредита. Виды обеспечения кредита

Обеспечение возвратности кредита. Виды обеспечения кредита
Поделиться

Практически каждому человеку знакомы не понаслышке различные банковские продукты, а также основная процедура их получения и оформления. Но при этом, неоднократно большинство потенциальных заемщиков всегда интересовалось вопросами, касающимися обеспечения по кредиту или займу. Как правило, их основной и неподдельный интерес, связан по большей части с тем, что в некоторых случаях, именно обеспечение возвратности самого кредита или же займа, может существенно повлиять на сами условия всего процесса оформления данной услуги. Конечно, в отдельных случаях, обеспечение по выдаваемому кредиту – это одно из самых главных и обязательных требований самого банка или же финансовой (кредитной) организации, которая занимается выдачей различных займов и предоставляет какие-либо ссуды. Рассмотрим подробнее, что же такое обеспечение возвратности кредита, что конкретно оно из себя представляет, а также, какие основные и дополнительные виды обеспечения по кредиту существуют.

Обеспечение возвратности кредита. Что такое обеспечение кредита?

Обеспечение возвратности кредита. Что такое обеспечение кредита?

Обеспечение по кредиту – это, в первую очередь, определенная гарантия исполнения заемщиком обязательств, связанных с возвратом кредита, ссуды или займа, а также, это любая собственность (движимое или недвижимое имущество) заемщика, которая, в свою очередь, является определенной гарантией возврата кредита, ссуды или займа.

Как правило, различные кредитные, финансовые организации или же сам банк, может значительно смягчить условия предоставления своих услуг потенциальному заемщику, который в процессе оформления предоставляет обеспечение по самому займу или же по кредиту. Аналогичным образом, могут поменяться условия предоставления какой-либо ссуды потенциальному заемщику.

Причем некоторые банки и финансовые организации специально разрабатывают кредитные и залоговые программы таким образом, чтобы потенциальный заемщик всегда смог для себя выбрать наиболее подходящую программу по всем условиям оформления. Также, прорабатывая условия предоставления ссуды, кредитов или же каких-либо займов, всегда учитываются определенные варианты, связанные с их обеспечением, которое сможет существенно повлиять на снижение процентной ставки по предоставлению данной услуги.

Прежде чем рассматривать для себя какой-либо кредит или займ, который предполагает какое-либо обеспечение, необходимо, в первую очередь, все предельно внимательно и буквально до мельчайших деталей изучить. Также, если Вы хотите получить какую-либо услугу, связанную с займом под какое-либо обеспечение, то обязательно проведите предварительную оценку данного обеспечения, чтобы четко понимать и иметь реальное представление о всей его стоимости.

Обеспечение возвратности кредита. Виды обеспечение кредита

Обеспечение возвратности кредита. Виды обеспечение кредита

Если Вы планируете взять ссуду, кредит или же оформить какой-нибудь займ, где фигурирует какое-либо обеспечение, то нужно отлично знать, что оно из себя, вообще, представляет, а также, какие основные и дополнительные виды его бывают. Как правило, все гарантии, которые принимает на себя банк или же конкретная финансовая (кредитная) организация, в качестве полного обеспечения возвратности заемщиком всего кредита или займа, разделяются на основные виды и дополнительные виды. Рассмотрим подробнее, что именно представляет каждое из них.

К основным видам обеспечения возврата кредита относятся:

  • Движимое имущество (автотранспорт, техника, спецтехника и т.д.);
  • Недвижимое имущество (апартаменты, квартира, дача, коттедж, дом и т.д.);
  • Оборудование (оборудование для производства тротуарной плитки и т.д.);
  • Товарно-материальные ценности (товары, продукция, сырье, материалы и т.д.);
  • Сельскохозяйственные животные (бараны, овцы, коровы, быки и т.д.).

К дополнительным видам обеспечения возврата кредита относятся:

  • Банковская гарантия;
  • Права требования по контракту;
  • Депозиты и векселя;
  • Страхование;
  • Поручительство.

Каждый из вышеперечисленных видов обеспечения имеет свои ключевые особенности, которые подробно анализирует и принимает во внимание банк и финансовая организация. Рассмотрим более детально и подробно каждый из вышеперечисленных видов обеспечения возвратности самого кредита, а также, что он из себя представляет и что необходимо для того, чтобы учитывать его при оформлении данной услуги получения ссуды.

Движимое имущество

Банк, кредитная или финансовая организация, при рассмотрении заявки от потенциального заемщика, в качестве обеспечения по кредиту, может рассматривать какое-либо движимое имущество (автомобиль, техника, спецтехника и т.д.). Как правило, вариант, предполагающий кредит под залог какого-либо движимого имущества, является достаточно распространенным и используется практически во всех банках и финансовых организациях. Для того, чтобы получить кредит, где его обеспечением является движимое имущество (техника, спецтехника, транспорт, автомобиль и т.д.), нужно предоставить в отделение банка или же в финансовую организацию документы, подтверждающие владение движимым имуществом. Соответственно, после предоставления документов, банк или финансовая организация, проверяет подлинность данных документов, а также проводит полную оценку движимого имущества, которое выступает в качестве основного обеспечения по кредиту заемщика.

Недвижимое имущество

Кредит или займ, где обеспечением выступает недвижимое имущество, также является не менее популярным среди многих заемщиков. В случае передачи недвижимого имущества под залог, необходимо предоставить в отделение банка или финансовую организацию документы, подтверждающие право на его собственность:

  • Свидетельство о праве собственности недвижимого имущества;
  • Договор купли-продажи недвижимого имущества (свидетельство о вступление в наследство, договор долевого строительства, договор приватизации и т.д.);
  • Выписку из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП).

Соответственно, после предоставления вышеперечисленных документов, банк или финансовая организация, проверяет, в первую очередь, их на подлинность, а также проводит полную оценку недвижимого имущества, которое выступает в качестве основного обеспечения по кредиту заемщика. При этом всегда стоит помнить, что в некоторых случаях, банк или финансовая организация могут потребовать от заемщика какие-либо еще дополнительные документы, касающиеся объекта недвижимого имущества.

Оборудование

Если обеспечением по кредиту является какое-либо оборудование, то оно должно быть пригодным для использования, а также оно должно быть готовым для возможной реализации (продажи), то есть, не должно быть стационарным (оборудование является неотъемлемой частью здания) или каким-либо уникальным (которое совершенно никому не нужно). Также, если у оборудования есть какие-нибудь дополнительные компоненты, то они должны находится в рабочем состоянии. Для залога оборудования банк или финансовая организация может потребовать предоставить какие-либо документы, подтверждающие владение данным оборудованием.

Товарно-материальные ценности (ТМЦ)

Самых популярный среди многих заемщиков вид обеспечения кредита – это залог каких-либо товарно-материальных ценностей. Как правило, ТМЦ (товарно-материальные ценности), финансовая организация или же банк, крайне неохотно рассматривают в качестве основного или главного обеспечения кредита, но, несмотря на это, они, все же учитывают этот вид обеспечения и принимают его во внимание. Банк, кредитная или финансовая организация, рассматривая заявку на кредит или займ от потенциального заемщика, в качестве залога, может рассматривать различные товарно-материальные ценности (продукция, сырье, материалы, товары и т.д.). Рассматривая их, банк или финансовая организация, может всегда потребовать какое-либо дополнительное обеспечение к ним, так как возрастает риск их потери или же утраты. Для залога ТМЦ (товарно-материальных ценностей) банк, кредитная или финансовая организация может всегда потребовать от заемщика предоставить какие-либо документы, подтверждающие их владение, покупку и т.д. Также, банк или финансовая организация проводит полную оценку всех товарно-материальных ценностей, которые заемщик предоставляет в качестве основного обеспечения по кредиту или займу.

Сельскохозяйственные животные

Для оформления кредита, где залогом выступают сельскохозяйственные животные, банк или финансовая организация, также предъявляет целый ряд определенных условий и требований. Причем, залогодатель должен и обязан, в этом случае, полностью обеспечить все необходимые условия содержания самих сельскохозяйственных животных, на весь срок кредита. Для залога сельскохозяйственных животных банк или финансовая организация может потребовать предоставить какие-либо документы, подтверждающие их приобретение.

Банковская гарантия

Банковская гарантия представляет собой третье лицо (банк или финансовая организация), которая берет на себя ответственность за невыполнение кредитных обязательств заемщика. Другими словами, это определенное поручительство, выданное самим банком или же финансовой организацией. Для получения и выдачи такого документа, банк или финансовая организация должна полностью убедиться в платежеспособности потенциального заемщика.

Права требования по контракту

Обеспечение возврата основного долга заемщика (кредита, займа и т.д.), в виде основных прав требований по контракту, представляет собой передачу прав самого заемщика банку или же финансовой организации, для требования оплаты по контракту с клиента, покупателя, заказчика и т.д. Для такого вида залога обязательное требование банка – это наличие у заемщика открытого расчетного счета у них, на который поступают его денежные средства, вырученные от реализации какого-либо продукта (товара, услуги и т.д.). Если же, заемщик обратился за кредитом в финансовую организацию, где обеспечением по нему является права требования по контракту, то в данном случае, он должен иметь расчетный счет (на который поступает его основная выручка), открытый в банке, который является партнером этой финансовой организации.

Депозиты и векселя

Достаточно популярным обеспечением по кредиту, который наиболее удобен большинству потенциальных заемщиков – это различные депозитные счета (к примеру, вклады и т.д.). Также, в качестве обеспечения по кредиту, аналогичным образом, могут выступать и векселя. Для оформления кредита, где основным обеспечение выступают депозиты или векселя, необходимо предоставить в банк или же в финансовую организацию все необходимые документы, касающиеся их. Обеспечением по займу или кредиту может служить депозит в банке (депозитный счет, вклад и т.д.). Также, для залога банки и финансовые организации очень охотно принимают различные векселя. Вексель – это ценная бумага (грамотно оформленная и юридически заверенная), по которой без проблем можно получить деньги у лица (векселедателя), его подписавшего.

Страхование

Не менее популярным обеспечением по кредиту, является страхование как самого заемщика, так и основного предмета залога. Страхование заемщика также может выступать, как обеспечение по кредиту. Как правило, возможны два основных варианта оформления самой страховки заемщика:

  • Страхование от какого-либо несчастного случая, какой-либо травмы и же просто от потери основного места работы. Очень часто и достаточно распространенно применяется в отношение категории заемщиков, являющимися физическими лицами.
  • Страхование самого предмета залога (к примеру, страхование автомобиля, являющегося залогом или же квартиры и т.д.). В данном случае учитываются различные обстоятельства, связанные с нанесением повреждений имущества третьими лицами, его хищением или же кражей самого имущества, воздействия на него различных стихийных бедствий (наводнение и т.д.) и т.п. Как правило, конкретный список рисков, зависит, в первую очередь, от самой программы кредитования, выбранной заемщиком и разработанной банком.

Когда наступает какой-либо страховой случай, то страховая компания берет на себя полную ответственность за выплату всего кредитного долга заемщика. Разумеется, во всех страховых случаях, компании постоянно и тщательно проверяют страховые случаи на предмет постановки или же мошенничества. Ведь каждая страховая компания неоднократно сталкивается со случаями мошенничества со страховкой, как со стороны физических, так и со стороны юридических лиц. Поэтому, страховые компании постоянно все проверяют чуть ли не до самых мелочей.

Поручительство

Одним из самых распространенных и довольно-таки популярных видов обеспечения по самому кредиту или займу, является поручительство. Как правило, именно его, банки, кредитные и финансовые организации, в большинстве случаях, всегда включают в абсолютно любую, разработанную ими программу кредитования. В данном случае, поручителем может выступать как физическое, так и юридическое лицо.

В заключении статьи стоит добавить, что, выбирая кредит или кредитную программу, всегда внимательно знакомьтесь абсолютно со всеми условиями предоставления данной услуги. Всегда внимательно читайте кредитный договор или договор займа, чтобы в процессе обслуживания кредита, у Вас не возникали какие-либо трудности или же проблемы.



Поделиться
Закрыть