Семейный бюджет. Составление, планирование и грамотное управление

Семейный бюджет. Составление, планирование и грамотное управление

Поделиться

Бюджет каждой семьи – это не просто суммирование доходов всех домочадцев и вычет общих расходов, но и отличный инструмент для планирования дальнейших расходов. Поэтому, одна из самых главных составляющих семейного бюджета – это определение расходов не только в настоящем времени, но и в будущем. Это значит, что бюджет планируется исходя из прошлых трат, с учетом текущих и планируемых расходов. Анализируя прошлые расходы и учитывая текущие нужды, можно получить полную картину бюджетных трат и правильно спланировать будущие покупки.

Основы грамотного управления семейными финансами

Чтобы правильно распоряжаться бюджетом семьи, необходимо точно определить размер общего дохода.

Доходы

В семейный бюджет включаются следующие виды доходов:

  • Заработная плата всех домочадцев;
  • Полученные премии или бонусы;
  • Средства, полученные от сдачи квартиры или дома в аренду;
  • Проценты, снятые с депозитов;
  • Деньги от продажи вещей;
  • Доход от подработки;
  • Пособия, пенсии;
  • Кэшбеки или денежные подарки.

При определении семейного бюджета учитываются любой вид дохода:

  1. Регулярный (деньги от сдачи недвижимости в аренду, пенсия или зарплата).
  2. Дополнительный (все виды разовых денежных вливаний).

Планирование расходов

Расходы легче всего контролировать, если поделить их на три основные группы:

  1. Необходимые;
  2. Желательные;
  3. Необязательные.

Рассмотрим каждую из них более подробно.

1. Необходимые

К необходимым расходам относятся следующие:

  • Продукты питания;
  • Оплата коммунальных услуг;
  • Проезд;
  • Одежда и обувь;
  • Лекарства, витамины;
  • Бытовые товары;
  • Оплата телефона;
  • Кредиты, займы;
  • Выплаты по страховкам.

При идеальном раскладе необходимые траты съедают не больше половины всего бюджета.

2. Желательные

К таким расходам относятся следующие траты:

  • Образование, повышение квалификации;
  • Вклады, сбережения;
  • Спорт;
  • Полезные и увлекательные хобби;
  • Покупка книг;
  • Путешествия;
  • Уход за собой;
  • Досуг.

При необходимости жесткой экономии, эти траты можно исключить, но, если есть возможность, их желательно оставить в своей жизни.

3. Необязательные

К последнему виду расходов относятся те, которые нужны по большей части для поддержания собственного имиджа. Они должны соответствовать не только амбициям, но и определенным финансовым возможностям и положению. Чаще всего, это брендовая одежда, автомобиль премиум класса, дорогой гаджет, походы или питание в ресторанах, клубах, различные антикварные предметы для дома и офиса, круизы, люксовая косметика и многие другие вещи.

Правила оптимизации расходов

Оптимизировать расходы поможет следующий алгоритм действий:

  1. Сначала нужно проанализировать предыдущий период, к примеру, 2-3 месяца или же можете в течение нескольких месяцев (2-3) отмечать в семейном бюджете все основные и дополнительные доходы, а также различные траты. Это можно сделать на бумаге или можно использовать специализированную программу или мобильное приложение.
  2. Необходимо выявить, какую часть бюджета занимает каждая статья расходов.
  3. Проанализировать полностью расходы и выделить самые затратные статьи.
  4. Каждую затратную категорию расходов необходимо разбить на мелкие подкатегории, чтобы было удобно выявить, на что именно уходит больше всего денег.
  5. Провести оптимизацию расходов. Необходимо выявленные подкатегории расходов заменить совершенно другими, при этом можно, как и сократить их, так и совсем от них отказаться.

Создание резерва

К финансовым резервам относятся:

  • Резервный фонд;
  • Сбережения для отдыха;
  • Пенсионные сбережения;
  • Денежные средства, предназначенные для крупных покупок;
  • Резерв денежных средств, предназначенный для образования детей.

Резервный фонд или как его очень часто называют «финансовая подушка» обязателен абсолютно для всех. Именно резервный фонд позволяет семье в случае возникновения форс-мажорной ситуации поддерживать свое финансовое положение на своем уровне. Остальные формируются в зависимости от конкретных потребностей и возможностей членов семьи. Наличие резервного фонда или «финансовой подушки» всегда даст определенное ощущение уверенности, выручит в ряде случаев, связанных с непредвиденными ситуациями, такими как увольнение, болезнь, срочный ремонт в доме и т.д.

Намного эффективнее сформировать резерв денежных средств поможет банк. Именно с помощью различных банковских продуктов Вы можете намного эффективнее вести накопления. Накопить нужную сумму денежных средств с помощью банка Вы можете следующими распространенными способами. Рассмотрим их подробнее:

  1. Использование накопительного счета. Этими средствами можно свободно распоряжаться, однако их начисляют не так уж много – до 5% годовых.
  2. Открытие вклада. Этот вариант предполагает «замораживание» денег на определенное время, зато проценты начисляются довольно-таки неплохие. Конечно, в некоторых случаях, проценты нельзя получить или они уменьшаются, если деньги снимаются со счета раньше установленного срока. Здесь все зависит от условий вклада, есть вклады, которые можно только пополнять в течении всего срока. Есть с неснижаемым остатком, где можно снимать любую сумму за исключением остатка без потери процентов. В каждом банке определенные условия, поэтому старайтесь выбрать то, что больше всего Вам подходит.
  3. Создание шаблонов платежей или запланированные платежи. Такую систему чаще всего люди используют для осуществления повторяющихся (одинаковых) платежей. К примеру, оплата интернета, мобильной связи и т.д. Но не только можно совершать запланированные платежи, также можно настроить автоматическое пополнение накопительного или депозитного счета определенной суммой денежных средств. Автоматический перевод избавит от соблазна потратить эти денежные средства нецелевым образом.

Отлично зная, как правильно составить семейный бюджет, можно научиться грамотно распоряжаться денежными средствами, что поможет не только поддерживать свое финансовое состояние на должном уровне, но и позволит его увеличить. Главное – это относитесь к своим денежным средствам серьезно, постоянно считайте их и не в коем случае не тратьте бессмысленно.



Поделиться